票交所提示假电票风险：强化开户审核，建立商票白名单！

12月26日，上海票据交易所官方网站发布《关于防范冒名开立电子商业承兑汇票的风险提示》。

各会员单位：

近期，票据市场出现个别企业被冒名开立虚假账户并通过虚假账户办理电子商业汇票承兑业务的情况，存在一定的风险隐患。为促进票据市场健康发展，现就有关风险提示如下：

一、风险情况

近期，中交一公局集团有限公司、中国建筑第八工程局有限公司、中国建筑第六工程局有限公司、中冶天工集团有限公司和中国建筑第五工程局有限公司相继发布公告，表示有不法分子涉嫌伪造企业资料，冒用该公司名义开立银行账户，并通过虚假银行账户冒用该公司名义签发和承兑电子商业汇票。

经查，被冒名开立的账户基本为新开立账户，在开立账户的同时即开通电子商业汇票业务权限并在短时间内集中签发票据。目前该类电子商业汇票已采取撤票、提前结清或锁定等措施，无继续流通的风险。

二、防范措施

各会员单位要进一步提高开户审核的责任意识和风险意识，加强审查核验，确保在本单位（包括分支机构）开立电票账户的企业身份的真实性及开通电子商业汇票业务意愿的真实性，并进一步加强内控，采取有效措施防范伪假票据业务风险。

（一）强化企业电票账户开户审核

请各会员单位按照“了解你的客户”原则，根据《电子商业汇票业务管理办法》（中国人民银行令〔2009〕第2号）和《企业银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2019〕第1号）有关规定，进一步强化对企业身份的开户审核和对企业客户的尽职调查。

建议采取上门核实、与法定代表人面签、应用人脸识别系统或运用电子营业执照等多种手段核实企业身份。

（二）审慎开通电票承兑、保证等业务权限

请各会员单位完善企业客户电子商业汇票业务权限管理机制。建议结合账户的开户时间、日常结算量、企业经营情况、企业信用评价情况等监测结果，综合判断是否要为企业开通电子商业汇票业务的承兑、保证、背书、贴现等相关业务权限及开通时间，研究建立商业承兑企业白名单制度。

（三）加强全流程风险管理

请各会员单位加强业务管理、运营管理、风险管理等多部门的相互配合，对于已开通电子商业汇票业务权限的企业客户，要做好业务审核、风险监测等后续管理工作，实现对电子商业汇票业务的全流程监控与管理。

（四）快速稳妥处置相关风险

各会员单位如发现本单位（包括分支机构）企业客户有开立虚假账户并办理电子商业汇票业务的情况，建议立即向公安机关报案，并控制该账户的电子商业汇票业务办理权限，同时报告上海票据交易所（以下简称票交所），采取撤票、结清或向票交所申请票据锁定等措施防止票据继续在市场上流转。票交所将积极支持和配合各会员单位采取有效措施共同防范票据业务风险。

                            上海票据交易所股份有限公司

                            2019年12月26日

关于此，山东有关部门已出台相关政策制度，推行区域商票。

（一）完善顶层设计，指引发展方向。临沂市银保监局联合人民银行下发了《关于规范发展商业承兑汇票业务助推产业链融资》的指导意见（临银发〔2018〕25号），明确了商票的规范发展要求、业务开展方式及具体做法、商票发展目标、发展机制、创新措施、风险防范等，确定了各机构的角色和分工，极大的调动了多主体参与临沂票据市场发展的积极性。

（二）实施名单管理，加强违约惩戒。临沂市银保监局联合人民银行确立了有行业代表性、供应链初具规模、符合国家产业政策、信用基础良好的15家试点民营企业。通过对试点企业的大力推广，培育出几家零基础、高增长的示范企业，给其他中小企业起到了良好的带动作用。同时，积极向市政府呼吁，联合金融办印发《临沂市商业承兑汇票供应链融资试点企业名单的通知》，实施名单制管理，经过金融机构征信审核，由监管部门根据企业的商业信用与产业分布情况综合筛选确定了52家白名单企业，其中包含30家中小微企业，均为民营企业。在推动企业商票发展的同时，保持违约惩戒不放松，对白名单实施动态监管。

（三）成立自律组织,强化行业自律。临沂市银保监局指导成立了临沂市供应链金融协会，协会由银行、保险、担保公司及供应链企业等32家会员单位组成。联合临沂市银行业协会下发了《关于进一步推进商业承兑汇票业务发展的通知》《商业承兑汇票主办行管理暂行办法》《白名单企业商业承兑汇票额度管理暂行办法》等文件，持续从制度层面规范辖区商业承兑汇票业务发展。其中，《商业承兑汇票主办行管理暂行办法》的通知，第四条提到：白名单企业签发电子商票原则上应通过主办银行进行，主办行应明确办理商票贴现、保贴、保证、保兑等计划，期限及利率。各主办银行应对企业商票相关数据报送的真实性负责。第十条提到：实行违规惩戒管理。另外在白名单制度中提到：企业不得签发无真实贸易背景的商业承兑汇票，企业要严格按照银行联合授信额度签发商票。此项制度在一定程度上规避了德风险和企业盲目虚开票据的问题。制定并组织各会员单位签订了《白名单企业自律公约》，从自律宗旨、基本原则、基本规定、检查监督等方面予以自律规范，强化白名单企业自律合规意识。联合白名单企业授信银行对阳煤恒通等10余家白名单企业开展了进走访活动，宣传推广商票业务，提升企业票据合规意识。

深度票据网提醒广大票友和企业要严审商票背景和渠道来源，特别关注票面中的开户行是否是出票企业所在地的合作银行，同时密切关注市场动态，避免接收此类票据，积极防控风险，规范发展商票业务。